“偶遇中国银行融资融智南粤行活动，居然解决了我们的大问题。”航粤电气财务总监欣喜地说。航粤电气是2019年的“广东省高成长中小型企业”，公司持续投入资金用于研发更新产品设备，不断提高行业竞争力，但也面临短期内流动资金较为紧张的困境。
2019年8月，广东省工信厅赴航粤电气调研，并邀请企业参加“中银中小企业融资融智南粤行专精特新专场活动”。在该活动上，中国银行广东省分行为企业制定中短期流贷相结合，总量合计1000万元的授信方案，解了企业的燃眉之急。
这是中国银行助力“专精特新”企业融资服务的一个片段。仅历时半年，这场面向广东3万家专精特新企业的融资行动就在南粤大地如火如荼开展，截至目前已有接超1900家专精特新企业获得了贷款111亿元。
这是政银合作的一次普惠金融探索。根据中国银行广东省分行与广东省工信厅联合发布的《助力专精特新企业融资服务实施方案》（下称“实施方案”），未来三年，中国银行广东省分行推出总授信额度约450亿元“专精特新”企业专属金融产品，快速满足全省3万家专精特新企业的融资需求，促进专精特新企业健康发展。
席卷21地市的普惠金融行动
今年8月19日，一场特别的融资对接会在汕头宜华酒店举行——长条形的桌子的一边，是整齐划一的银行信贷人员，另一边则是100多家“专精特新”企业负责人。
“没想到当天就可以批下来。”对接会一开始，汕头市东升食品有限公司总经理刘洁龙便提交了申请表。他没想到的是当场就获得150万元的免抵押信用贷款授信额度。
这是一场专门针对“专精特新”企业的融资服务专场。类似的场景，今年在南粤大地的21个地市都发生过——今年6月24日在第16届中国国际中小企业博览会上，中国银行广东省分行首创“助力专精特新企业融资服务面对面”新模式，首发“成长贷”系列融资产品，成功为广东省各地到会的200家“专精特新”企业提供10亿元融资。此后，“中银融资融智南粤行”陆续走进广东21个地市，为广东的专精特新企业提供服务。
“活动在全省每个地级市全面铺开，让更多‘专精特新’企业可以快速获得融资。”中国银行广东省分行普惠金融部总经理潘瑞宏表示。
每场融资专场活动，中国银行广东省分行会把后端的审批人和信用管理人员同时派往现场，在对接会现场实现批量流水作业，业务流程仅前后台两端各两人操作，但企业现场谈完就可以高效获批贷款。
快速审批背后依赖的是中国银行的信贷工厂模式。“产品标准化之下，只要符合标准，即可获得相对应的融资。一线的客户经理可以准确地为客户作出相对应的融资判断，从而提高效率。”潘瑞宏对笔者介绍。
面对面模式，既让资金供给方直面需求方，又使得融资效率大大提高。“经营企业平时都比较忙，没有时间去了解。这次是银行专门打电话邀请。”汕头市烨鑫服饰有限公司总经理宋加海表示，因为产品针对性强，企业现场洽谈后获得贷款的概率非常高。
普惠金融效果随处可见：在佛山市，硕威电器实业获得了中行顺德分行300万元的贷款批复；在广州南沙，慧眼科技获得了1000万元的“高成长贷”，为企业资金周转解决了燃眉之急；在梅州，恒盛宇科技获得400万元的免抵押低息贷款，产品更新和发展新客户更有底气……数据显示，截至目前，中国银行广东省分行已通过专场、小场景等融资营销活动为超过1900家专精特新企业提供贷款111亿元。
这仅是一个三年计划的开端。5月27日，中国银行广东省分行与广东省工信厅联合发布实施方案，该方案提出，未来三年中国银行广东省分行将面向“小升规”及培育企业、高成长中小企业、专精特新“小巨人”企业等“专精特新”企业，提供总授信额度约450亿元的“成长贷”系列专属贷款产品，快速满足全省3万家专精特新企业的融资需求。
新模式破解专精特新企业融资老问题
荣成卫浴是佛山顺德区一家典型的小微企业，产品主要出口海外。作为一家出口型外贸企业，货物出运后，存在一定的账期，货款周期长无疑会增加企业的资金占压，所以需要银行贷款来补充流动资金。今年的8月23日，荣成卫浴副总经理吴女士参加了中银中小企业融资融智南粤行——助力“专精特新”企业融资服务在顺德的专场活动。这场活动打消了吴女士对银行贷款既需要抵押又需要各种繁杂的手续的原有想法——中行可以为“专精特新”企业提供免抵押的信用贷款“成长快贷”，只需要对企业的财务数据情况进行评估，就可给予授信额度。
确实，融资难、融资贵、融资慢一直以来就困扰着发展中的中小企业。为此，针对专精特新企业的融资特点，实施方案制定了了成长快贷、高成长贷、技改成长贷、流量贷等四类专属融资产品。
其中，针对融资难、融资贵的老问题，中国银行广东省分行在实施方案中明确表示，产品融资成本明码标价，一年期贷款利率均不高于5%，贷款产品全部纳入工信部门政银共担风险补偿范围；实施方案同时对贷款审批放款服务进行时效承诺，资料齐备一周内批贷，信用贷款三天之内到账。此外，针对企业的畏难怕烦情绪等因素，实施方案条件简单明晰，对象明确，让企业对于自己能否获得贷款、如何获得贷款，可以更加精准进行判断。
值得注意的是，针对专精特新企业普遍正处于技术升级关键阶段的特点，往往因为土地、厂房等权属尚未完成确权手续，无法提供合格抵押物而出现融资难现象，“技改成长贷”服务企业技术改造融资需求，有效解决企业无抵押、资金“青黄不接”状态下的融资难题，在技改关键阶段即给予资金扶持。
与慧眼科技获得的成长贷不同，技改成长贷主要针对取得技术改造投资项目备案证的企业，配合政府及时落地技术改造投资项目的设备事前奖励政策，调动专精特新企业加大工业投资的积极性，助力工业企业提质增效、智能化改造、设备更新和绿色发展。
在中银中小企业融资融智南粤行的珠海专场，上述珠海技改企业，就通过投入150万元，建设了4条生产线，节约了25个人的人力成本。数据显示，截至11月底，已有532家开展技术改造的企业受益于“技改成长贷”，新批贷款达41.7亿元。
可复制的政银合作普惠金融探索
从今年6月24日开始推广，这场针对专精特新企业的融资融智行动就迅速形成燎原之势，背后离不开政银双方合力推动。根据实施方案，省工业和信息化厅和中国银行广东省分行、各地工信部门和中行辖内机构分别建立合作机制，在企业信贷风险补偿、贷款贴息等方面加深合作。
6月6日，中国银行广东省分行联合广东工信厅召开全省地市工信部门和中行分支机构参加的动员会，宣讲实施方案，重点要求各级工信部门，主动向中行各级分支机构提供专精特新企业清单及相关信息，积极配合中行开展形式多样的融资服务活动。中国银行广东省分行优先对“专精特新”企业名单中的企业提供信贷支持。
“确保对辖内专精特新企业全覆盖，让企业全知晓。”在广东省工信厅和中国银行联合下发的融资函中这样表示。此后，中国银行广东省分行与广东省工信厅联合开展专题融资营销活动，覆盖全省21个地市（佛山顺德区单列），使实施方案迅速落到实处。
笔者注意到，根据双方合作进展情况，中国银行广东省分行将在条件成熟的辖内机构普惠金融事业部下挂牌“专精特新企业融资服务中心”，并与当地工信部门共同创新金融服务模式，支持专精特新企业加快发展。
如今，这种“一对多、面对面”的模式已经成为各界助力企业融资“模板”。专精特新企业专题融资营销活动所到之处，各地方政府、工信、科技、人行、银保监、地方金融等单位领导到场指导，地方工信部门和中行分别宣讲专精特新企业评选、奖励、融资、贴息等政策、产品；中国银行营销队为企业提供面对面的融资服务。
“政府满意、企业乐意、中行如意，合作多赢。”中国银行广东省分行有关负责人表示，企业得到政府、银行“几家抬”，抗风险能力较强，省市各级政府奖励扶持资金，贷款还有贴息等优惠措施，预期贷款质量较有保障。“我行还将继续扩大专精特新企业这个优质客户群。”
得益于政银方面的合力推动，数据显示，截至目前，中国银行广东省分行普惠金融贷款余额较上年新增184亿元，居全国系统内第一位。